02/02/2023

¿Cómo afectan los incrementos de la tasa líder de Interés en el sistema bancario?

  • Por Heidi Loarca
19 de enero de 2023, 16:08
Los incrementos de la tasa líder pueden generar efectos. (Foto: archivo/Soy502)

Los incrementos de la tasa líder pueden generar efectos. (Foto: archivo/Soy502)

Este 19 de enero las autoridades monetarias anunciaron un nuevo aumento en la tasa líder de interés, ¿Cómo están afectando estos incrementos en el sistema bancario?

OTRAS NOTICIAS: ¡Aumenta la tasa de interés líder! Junta Monetaria decide subirla por inflación

A partir de este jueves 19 de enero, la tasa líder queda en 4.25%, dicho incremento lo dieron a conocer las autoridades del Banco de Guatemala y la Junta Monetaria. El incremento fue de 50 puntos básicos.

De acuerdo con el vicepresidente del Banguat, Alfredo Blanco, dicho incremento no tendría impacto en el sistema bancario. El funcionario indicó que según los informes que posee de la Superintendencia de Bancos (SIB) no hay cambios por efectos en las tasas de interés activa en el sistema bancario.

Blanco se apoyó de resultados sobre el crecimiento del país en relación al Producto Interno Bruto (PIB), el cual señala que en 2022 hubo crecimiento en varias actividades económicas, como por ejemplo en las actividades financieras y de seguros, el cual registró crecimiento promedio de 3.8% aproximadamente.

La gráfica muestra la tasa de interés por tipo de deudor y su desempeño el cual ha mostrado un leve incremento en los créditos hipotecarios. (Foto: captura de pantalla)
La gráfica muestra la tasa de interés por tipo de deudor y su desempeño el cual ha mostrado un leve incremento en los créditos hipotecarios. (Foto: captura de pantalla)

No era necesario un incremento a la tasa líder

Al respecto, Soy502 consultó al macroeconomista Miguel Gutiérrez de la Fundación Económica para el Desarrollo (FEDES) quien explicó que la inflación ha comenzado a descender por lo que no era necesario que se realizara un incremento en la tasa líder de interés.

La motivación de las autoridades bancarias para subir la tasa líder es para contener la inflación. Gutiérrez indica que al ser la inflación en un mayor porcentaje proveniente del extranjero, es decir una inflación importada, poco se puede hacer para frenarla, por lo que no considera la necesidad de los incrementos.

Sobre el efecto que estos incrementos representa en los bancos del sistema, el macroeconomista señala se pueden percibir los incrementos reflejados en los créditos por consumo y créditos hipotecarios, etc.

Los créditos por consumo han incrementado. (Gráfica: Banguat)
Los créditos por consumo han incrementado. (Gráfica: Banguat)

Créditos han subido

Autoridades del Banguat mostraron algunas gráficas donde se observa el incrementos de créditos por consumos.  Al 12 de enero de 2023 se ve un crecimiento de 25.7%. El 2022 cerró con 25.1%. Mientras que el crédito hipotecario y de vivienda creció en 11.4% en los que va del 2023. El año anterior el crecimiento fue de 11%.

En el primer semestre del 2022 el crecimiento fue de 10.2% observado en las Actividades financieras y de seguros. Esto, según el Banguat se debió, principalmente, al incremento de los intereses netos percibidos y de las comisiones efectivas captadas por los bancos y financieras.

"Asimismo, las actividades de seguros y reaseguro mostraron un comportamiento positivo, asociado al aumento de captación de primas percibidas por las compañías aseguradoras. Por su parte, la recuperación registrada por los auxiliares financieros se asoció al incremento de las comisiones percibidas, resultado del aumento de transacciones realizadas con tarjetas (débito o crédito) como medio de pago", detalla un informe del Banguat sobre el crecimiento del país en relación al PIB.

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