08/02/2023

El enganche y las cuotas para tu casa propia con la Ley de Vivienda

  • Por Heidi Loarca
22 de abril de 2022, 07:00
Los guatemaltecos que reciban salario mínimo podrán aplicar para adquirir su casa propia con una cuota accesible. (Foto ilustrativa: Shutterstock)

Los guatemaltecos que reciban salario mínimo podrán aplicar para adquirir su casa propia con una cuota accesible. (Foto ilustrativa: Shutterstock)

Enganche bajo, tasa de interés con descuento y cuotas accesibles. La nueva Ley de Vivienda servirá para que miles de guatemaltecos puedan comprar su casa propia.

OTRAS NOTICIAS: La nueva ley de vivienda que el Congreso quiere aprobar

Las cuotas mensuales para una casa propia accesible, dependiendo del lugar y el tamaño de la propiedad, oscilan entre los Q2,700, los Q3,300 y Q4,200 en la actualidad. Sin embargo, tras la nueva ley que el Congreso aprobó, los guatemaltecos podrán adquirir una vivienda digna con cuotas de entre Q1,200 a Q1,700. 

El Decreto 27-2022, Ley de Interés Preferencial para Facilitar el Acceso a la Vivienda, otorgará un descuento del 40% sobre la tasa de interés anual durante las primeras 48 cuotas o cuatro años tras adquirida la deuda. Luego, esa tasa de referencia tendrá un descuento del 30% por los próximos 3 años y de ahí en adelante, el propietario pagará la cuota sin el descuento. 

  1.  Del mes 1 al 48:  el 40% sobre la tasa de referencia. 
  2.  Del mes 49 al 84: el 30% sobre la tasa de referencia. 
  3.  Del mes 85 en adelante: no se aplicará descuento.

Hugo Bosque, de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (Anacovi) y de la Cámara Guatemalteca de la Construcción, explica que una persona podría financiar su vivienda con costos que van desde los Q250 mil hasta los Q500 mil.

Así funcionarán los descuentos

Bosque explica que si una persona solicita un préstamo para comprar una vivienda de Q250 mil, lo normal es que la entidad bancaria otorgue el crédito por Q237,500 y los Q12,500 restantes se paguen de enganche. En una situación normal y sin el descuento que la nueva ley otorga, lo ideal sería que el interesado devengue un salario de Q4,300 y la cuota mensual a pagar sería de Q1,747.39.

El cálculo de Bosque se basa en el 6% de la tasa de referencia que se ha mantenido en el mercado durante una década sin cambios. Dicha tasa promedio sobre préstamos hipotecarios es otorgado por el seguro del Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA).

La tasa preferencial para vivienda es la que aplicaría para los compradores. (Gráfica: CGC)
La tasa preferencial para vivienda es la que aplicaría para los compradores. (Gráfica: CGC)

Con el subsidio, explica Bosque, una persona con un salario mensual de Q3 mil podría acceder al préstamo pagando una cuota cada mes de Q1,200, los primeros cuatro años.

Ejemplo de cómo será el descuento al adquirir una casa de Q 250 mil (Gráfica: CGC)
Ejemplo de cómo será el descuento al adquirir una casa de Q 250 mil (Gráfica: CGC)

Ejemplo de cómo sería el descuento si se desea comprar una vivienda de Q 380 mil. (Gráfica: CGC)
Ejemplo de cómo sería el descuento si se desea comprar una vivienda de Q 380 mil. (Gráfica: CGC)

"Con estos descuentos se permitirá que las personas de bajos recursos mejoren su calidad de vida", comenta Bosque.

Una vivienda de Q500 mil incluye tres habitaciones, un baño, y sala comedor y cocina. Alrededor de entre 80 y 100 metros cuadrados de construcción. Por aparte, una vivienda de Q250 mil tiene entre 50 y 60 metros cuadrados de construcción.


¿A quiénes va dirigido el descuento?

De acuerdo con datos de la Cámara de la Construcción, actualmente existe un déficit habitacional de 1.6 millones de viviendas y en los últimos diez años se han construido cerca de 100 mil casas. Es decir que con las condiciones actuales, el mercado de la vivienda únicamente atiende al 37.5% de la población.

Anualmente se construyen 4,500 viviendas de Q500 mil y solo 300 de Q250 mil, refiere Bosque. Y en general, al año, se edifican 15 mil viviendas, entre vivienda social y no social. 

Déficit habitacional por departamento al 2021. (Gráfica: CGC)
Déficit habitacional por departamento al 2021. (Gráfica: CGC)

En ese sentido, el directivo de Anacovi, explica que los desarrolladores inmobiliarios construyen menos viviendas de Q250 mil, un valor que podría ser accesible para familias con ingresos bajos. Es por ello que aprobación de la ley hará que más personas puedan financiar inmuebles hasta de Q500 mil.

Cuando la ley entre en vigencia se prevé que más del 62.5% de la población a nivel nacional pueda tener acceso a una casa propia y construir de entre 18 mil a 20 mil viviendas anuales.

Además, se prevé que la construcción de casas nuevas genere hasta 25 mil empleos nuevos formales. Bosque, de Anacovi, explica que cuando esta ley entre vigencia podrá funcionar de forma inmediata. 

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